После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

• комиссия - отсутствует;
• необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
• сокращается размер выплаты, а не срок;
• погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

• паспорт заявителя (матери или отца);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (или разводе);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справку о составе семьи (из ЖЭУ);
• нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
• родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки - 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• кредитный договор с банком;
• график платежей;
• выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
• свидетельства о регистрации прав на квартиру - как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
• реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик - муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке - средства переводятся в банк.

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

• В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
• Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки - материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Внимание!

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке - один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

• паспорт;
• документ о регистрации (пребывании или жительстве);
• паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
• свидетельство о вступлении в брак;
• если заявление подается представителем - его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

• копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
• выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
• документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
• кредитный контракт;
• ипотечный договор;
• обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

• ипотечный договор;
• кредитный контракт;
• справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
• справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
• копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство - при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
• документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
• письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.

Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.

Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.

Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

• процентная ставка 11-13%;
• сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 - 15 000 000 рублей;
• сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
• срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
• отсутствие комиссии за оформление кредита;
• выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

• на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
• на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
• в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
• стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
• наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ;
• выписка по текущему счету;
• график уплаты ипотеки;
• справка об уплаченных процентах.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке - это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал - это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.

Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.

рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

• Покупка жилплощади;
• Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
• Реконструкция квартиры;
• Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
• Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
• Внесение средств по договору долевого участия;
• Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
• Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
• Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
• Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
• Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

• Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
• Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
• Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
• Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

• Письменная заявка;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении дочери или сына;
• Постановление судебных органов об усыновлении;
• Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

• Сертификат;
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
• Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
• Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
• Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
• Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
• Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

• Низкая переплата;
• Отсутствие комиссионных расходов;
• Индивидуальный подход к анализу заявки;
• Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

• Ссуда предоставляется в российской валюте;
• Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
• Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
• Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
• Кредит предоставляется единым платежом или частями;
• Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.

Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.

Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

• Заём выдаётся в рублях;
• Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
• Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
• Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
• Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
• Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал.

Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.

власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.

Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал).

Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).

Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.

Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии.

Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.

За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы.

Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года.

В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме.

Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

• покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
• приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
• строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

• заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
• паспорт обладателя маткапитала;
• сертификат, подтверждающий его наличие.

Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам.

После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк.

После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему - 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

• заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
• заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
• документы, удостоверяющие личности участников сделки;
• документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
• сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
• документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
• сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить материнским капиталом в Сбербанке военную ипотеку?

Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток.

Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени.

Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

• отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
• обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
• возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
• выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
• возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Процесс приобретения недвижимости для семей, воспитывающих несколько детей , значительно упростился .

Это произошло благодаря государственной программе по поддержке материнства и детства.

Финансовая поддержка государства помогает значительно сэкономить семейный бюджет и выполнить кредитные обязательства перед банком в более короткие сроки .

Разберемся, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и на каких условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :

Материнский капитал

Материнский капитал - это единовременная денежная выплата, которая выделяется из федеральной казны для помощи российским семьям, в рамках правительственной программы.

Сертификат на получение помощи от государства оформляется один раз после появления на свет второго, третьего и следующих детей .

О том, как погасить проценты от ипотеки при помощи материнского капитала, смотрите в видеоролике:

Частичное погашение ипотечного займа

Чтобы оплатить часть долгов по жилищному или ипотечному кредиту нужно:

• Уведомить банковскую организацию о досрочной оплате части долга семейным капиталом;
• Обратиться в Пенсионный фонд с требуемым набором документов и письменной просьбой о выплате финансовых средств.

Документы для обращения в банк

Пакет требуемых документов для получения или погашения жилищного займа с помощью семейного сертификата зависит от организации , одобрившей кредит.

В основном это стандартный набор:

1. Заявление о предоставлении кредита или досрочном погашении кредитных обязательств;
2. Документ, удостоверяющий личность;
3. Сертификат;
4. Справка об оставшейся сумме на счете из Пенсионного фонда;
5. СНИЛС;
6. Решение Пенсионного фонда об оплате ипотечного долга материнским капиталом.

Образец заявления в банк о досрочной выплате кредитных средств при помощи материнского капитала: скачать бланк .

Пенсионный фонд

Для получения финансовых средств по государственному сертификату на оплату ипотечного или жилищного займа нужно собрать определенный набор документов для Пенсионного фонда:

В некоторых ситуациях работники Пенсионного фонда могут потребовать предоставить дополнительные справки или документы.

Это может быть доверенность , когда оформлением выплаты занимается не обладатель сертификата, или судебное постановление , если один из родителей лишен или ограничен в правах на ребенка.

Заявление об использовании материальных средств

Заявление в Пенсионный фонд оформляется в письменном виде, по определенному образцу и включает в себя обязательные пункты:

1. Номер государственного сертификата, место и дату выдачи;
2. Паспортные данные и статус заявителя;
3. Адрес государственной регистрации;
4. Год, число, месяц рождения ребёнка;
5. Сумму финансовых средств, необходимую для оплаты долгов;
6. Список предоставленных документов;
7. Дату составления заявления;
8. Подпись заявителя.

Погашение военной ипотеки

Российское законодательство не ограничивает возможность погашения семейным капиталом долга по военной ипотеке .

Но процедура создает для банка дополнительные риски, поэтому не все кредитные организации предоставляют подобную услугу.

В любом случае этот момент необходимо согласовать с сотрудниками Пенсионного фонда и кредитной организацией.

Последующие шаги

После оплаты кредита денежными средствами из капитала, заемщик обязан оформить одинаковые доли в жилище , купленному по семейному сертификату, каждому члену семьи.

Причины и основания отказа

Чаще всего Пенсионный фонд дает положительные ответы по вопросам выплат из семейного капитала, но в редких случаях может отказать обладателю сертификата.

Основные причины отказа:

• Предоставлены не все требуемые документы;
• Заявление о выплате средств написано неправильно или содержит ошибки;
• Обладатель сертификата лишен или ограничен в родительских правах или совершил преступление против личности ребенка;
• Приобретаемое жилище или кредитное учреждение, выбранное для оформления ипотечного займа, не соответствует установленным требованиям.

При получении отказа от Пенсионного фонда обладатель сертификата имеет полное право обратиться с жалобой в суд.

Отдельные случаи

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка?

При досрочной оплате долгов по ипотеке средствами из семейного капитала дата оформления кредитного займа не имеет значения . Даже если займ был оформлен до рождения второго ребенка, Пенсионный фонд не может отказать в выплате.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа?

Не важно на кого оформлен кредит, главное правило наличие официального брака между супругами.

На что стоит обратить внимание?

1. Финансовые средства для поддержки матерей выделяются из федерального бюджета только один раз ;
2. При утрате государственного сертификата законодатель предоставляет возможность получить его дубликат ;
3. Государственная поддержка предоставляется не только матери или ребенку, а всей семье ;
4. Выплаты из материнского капитала производятся только по безналичному расчету . Незаконные махинации, направленные на обналичивание сертификата, грозят его владельцу неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования;
5. Финансовые средства семейного капитала не облагаются налогом ;
6. Срок получения сертификата не ограничен временными рамками. Реализовать право на правительственную помощь разрешено в любое время после появления в семье второго ребенка;
7. Использовать семейный сертификат для первого платежа по ипотечному займу возможно только в том случае, когда ранее из него не производились никакие выплаты;
8. Права собственности на жилище, купленное по материнскому сертификату, распределяются между супругами и детьми в одинаковых долях ;
9. Обращаться за получением семейного сертификата нужно в многофункциональный центр или Пенсионный фонд по месту регистрации его владельца. Если фактически семья проживает в другом регионе, нужна ;
10. Государственный сертификат можно получить в бумажном либо электронном виде;
11. Документы в Пенсионный фонд можно подать самостоятельно , через другое лицо (при наличии заверенной нотариусом доверенности) либо отправить по почте .

Ипотека является жилищным кредитом, залоговым обеспечением которого служит приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость у заемщика. Залоговое бремя является обязательным условием ипотечного кредитования, так как таким образом залогодержатель гарантирует себе право возместить выданные средства путем изъятия недвижимости в свою собственность, если по каким-либо причинам заемщик откажется исполнять свои обязательства.

Жилищный кредит с использованием материнского капитала позволяет семьям с детьми значительно сэкономить на первоначальном взносе или на ежемесячных выплатах по обязательствам. Данные способы применяются в зависимости от того, какой именно способ участия материнского капитала в погашении ипотеки выберет заемщик и держатель сертификата на капитал в одном лице.

Материнский капитал позволяет гражданам существенно сэкономить на жилье, особенно в небольших городах с невысокими ценами на недвижимость. В большинстве регионов стоимость однокомнатной квартиры составляет около 1-2 млн. рублей, а размер материнского капитала составляет 453 026 рублей - практически половина или четверть от цены жилплощади.

Распорядиться маткапиталом при оформлении жилищного кредита можно следующим образом:

1. Направить на первоначальный взнос для того, чтобы существенно уменьшить долговые обязательства перед банком.
2. Частично или полностью погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту, тем самым уменьшив размер долга или снизив ежемесячный платеж.

Ипотека с участием материнского капитала практически не отличается от обычного жилищного кредита, однако имеет свои специфические особенности и нюансы оформления, о которых потенциальному заемщику необходимо знать.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Возможность распоряжения средствами материнского капитала устанавливается Правительством РФ в соответствии с ФЗ № 256-ФЗ, а также иными нормативными актами, которые прямо или косвенно относятся к мерам государственной поддержки семей с детьми.

Согласно данному нормативно-правовому акту, средства материнского капитала допускается тратить на:

1. Обучение детей в любых образовательных учреждениях, включая детские сады, школы, лицеи, техникумы и колледжи, а также университеты.
2. Оформление средств в качестве накопительной части пенсии матери ребенка либо отца, если мать по какой-либо причине не принимает участие в жизни детей и не занимается их воспитанием.
3. Обеспечение необходимыми приспособлениями и средствами для адаптации к нормальной жизни детей инвалидов.
4. Улучшение жилищных условий, включая строительство жилого дома, ремонт при необходимости, а также приобретение готового и строящегося жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

В соответствии с положениями ФЗ № 256-ФЗ использование материнского капитала в качестве средства погашения ипотеки допускается, при этом выделяются некоторые особенности оформления и использования. В частности, после полного погашения жилищного кредита родители или родитель обязаны оформить недвижимость в долевую собственность на всех членов семьи в равных долях, при этом родители имеют право отказаться от своих долей в пользу несовершеннолетних. Законодатель устанавливает, что средствами материнского капитала запрещается погашение штрафов, пени и иных денежных санкций в отношении заемщика за несвоевременное погашение кредита.

Воспользоваться средствами материнского капитала при необходимости приобретения жилья можно в любой момент после рождения второго ребенка и оформления соответствующего сертификата, дожидаться достижения ребенком трех лет не нужно. В большинстве банков жилищные кредиты с участием материнского капитала выделены в специальные программы господдержки семей с детьми, поэтому менеджеры учреждения смогут спокойно объяснить те или иные особенности выбранной программы.

Когда можно погасить ипотеку

Погашение жилищного кредита с помощью средств материнского капитала возможно после рождения второго ребенка и оформления соответствующего сертификата в Пенсионном фонде. Правительство РФ установило, что для такой траты необходимость в достижении младшим ребенком трехлетнего возраста отсутствует, так как молодым родителям остро необходимо жилье для улучшения жилищных условий семьи и детей.

Возможность погашения ипотечного займа средствами капитала возникает при наличии следующих условий:

1. Заявить о погашении кредита средствами капитала может только то лицо, на которое оформлен сертификат. Гражданин должен предъявить документ в кредитном учреждении, а также подтвердить свои намерения в Пенсионном фонде.
2. Жилье приобретается для личного пользования членами семьи заявителя и оформляется в долевую собственность на всю семью - и на родителей, и на детей в равных долях.
3. У заемщиков и созаемщиков не должно быть в собственности какого-либо жилого недвижимого имущества, так как в противном случае необходимость в приобретении квартиры не является первоочередной.

В некоторых случаях допускается наличие недвижимости, но она должна быть обращена для дальнейшего приобретения жилья больших габаритов. Например, если в собственности у семьи находится комната в общежитии, то супруги могут продать ее, направить средства на приобретение квартиры и «добавить» материнский капитал для уменьшения размера ежемесячных выплат или общей суммы долга.

Для погашения кредита материнским капиталом без учета внесения первоначального взноса, заемщик может обратиться в Пенсионный фонд по истечении полугода с момента оформления займа. Таким образом ПФР сможет убедиться, что родители детей будут отвечать по кредитным обязательствам в полном объеме и квартира в конечном итоге будет принадлежать семье.

При оформлении залогового кредита на жилье недвижимость становится собственностью заемщика, однако он не может распоряжаться ею до момента снятия обременения - полного погашения долга перед банковской организацией. Гражданин не сможет продать или иным способом реализовать недвижимость без соответствующего разрешения кредитора.

Гашение части ипотеки мат капиталом

Погасить ипотеку с помощью материнского капитала можно либо частично, если долг большой и суммы средств не хватает для полного закрытия обязательств перед банком, либо полностью, если ипотека выплачивалась на протяжении какого-то времени, и средств достаточно для полного закрытия кредитных обязательств.

Для оформления маткапитала в качестве средства погашения долга перед банковскими организациями за покупку жилья необходимо соблюдать установленный порядок действий, который напрямую зависит от способа распоряжения средствами.

Для оформления капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке необходимо:

• обязательное внесение какого-либо количества собственных средств, так как таким образом подтверждается платежеспособность заемщика. Такие нормы нигде не прописаны, однако широко применяются на практике банковскими учреждениями.
• обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов для оформления распоряжение о трате средств таким образом.

Подтверждающие документы такого рода необходимо уточнять у сотрудников ПФР, так как законодательство постоянно меняется, а также изменяются и особенности приема заявлений во внутренних документах Пенсионного фонда. Обычно к таким бумагам относятся договоры между кредитором и заемщиком, а также соглашение о купле-продаже жилья, где отражается платеж покупателя собственными средствами и размер заемных денежных единиц и т.д.

Оформление маткапитала в качестве источника погашения уже существующего кредита потребует от держателя сертификата соблюдения следующих положений:

1. Полное документальное соответствие всех аспектов договора, в том числе всех прилагаемых к нему бумаг.
2. Оформление справки о наличии задолженности перед банком по жилищному договору ложится на плечи заемщика, так как банк к льготной программе не имеет практически никакого отношения, и для него важно только получить свои средства назад с процентами.
3. Обязательное оформление недвижимости в долевую собственность с выделением долей каждого из членов семьи, а равно предоставление соглашения и обязательства провести такую процедуру после снятия жилья с обременения.

После сбора всех необходимых бумаг заявитель должен обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Срок рассмотрения заявки составляет один месяц со дня обращения. Если ПФР устроили документы, перевод средств на счет банковской организации осуществляется в течение 10 дней со счета Пенсионного фонда, плюс еще несколько дней для обработки данных банком.

Обращение в ПФР

Гражданин может обратиться в ПФР по истечении шести месяцев после оформления ипотечного кредита на покупку жилья, за исключением случаев внесения денежными средствами маткапитала первоначального взноса. Для обращения в ПФР необходимо взять справку из банка о наличии у держателя сертификата задолженности по жилищному кредиту, а также предоставить иные документы, которые могут быть установлены Пенсионным фондом.

В случае одобрения заявления гражданин получает заказное письмо о решении ПФР. Часто к моменту получения таких писем средства уже благополучно переведены в счет погашения задолженности. Затем стоит обратиться в банк за получением новой выписки по задолженности и перерасчета суммы ежемесячного платежа.

Отказ в гашении ипотеки мат капиталом

Нередки случаи, когда ПФР отказывается выделять средства маткапитала для погашения жилищного кредита, однако у таких ситуаций всегда есть обоснованное основание.

Чаще всего ПФР отказывает в случае:

1. Отсутствия выписки о наличии задолженности перед банком по жилищному кредиту. В данном случае оформлена должна быть именно ипотека. Если гражданин взял потребительский кредит, но приобрел на него дом или квартиру, то такая покупка считается нецелевой и материнский капитал не может быть использован как средство погашения долга.
2. Наличия у заявителя долгов перед банком из-за пропущенных платежей в виде пени и штрафов, такие долги не гасятся маткапиталом.
3. Отсутствия у банка возможности оформления такого рода государственной поддержки, так как еще не все банки смогли добавить и ввести программы кредитования с государственной поддержкой.
4. Обращения держателя капитала при необходимости погашения ипотеки, которая оформлена на другое лицо.

При отказе в переводе Пенсионный фонд высылает гражданину заказное письмо, в котором сообщается о принятом решении, а также уточняется, что стало причиной для отказа в переводе, и можно ли это каким-либо образом исправить.

Какие документы нужно предоставить в банк

Для оформления займа под маткапитал заемщик должен предоставить все необходимые документы в установленный срок. В противном случае, банк может отказать клиенту в оказании кредитных услуг.

Могут понадобиться следующие документы:

• заявление на выдачу кредитных средств от всех участников договора - заемщика и созаемщика;
• паспорта всех участников договора;
• документы для подтверждения платежеспособности - справка с работы, трудовой договор и 2-НДФЛ;
• документы на недвижимость - выписка из Росреестра о праве собственности, договор купли-продажи, различные расписки и заявления и т.д.;
• документ, устанавливающий наличие у заемщика средств для внесения первоначального взноса;
• сертификат на наличие материнского капитала;
• выписка из ПФР о наличии денежных средств на лицевом счете заявителя по сертификату.

Помимо этого, могут требоваться любые другие документы, которые могут подтверждать или опровергать различную информацию о заемщике, вплоть до выписки кредитной истории или характеристики работодателя. Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала позволяет большому количеству семей обзавестись личным жильем по сниженной стоимости, так как какую-то часть обязательств берет на себя государство - выплачивая средства из материнского капитала.

Ни для кого не секрет, что с 2007 года в России была введена финансовая поддержка многодетных семей в виде предоставления материнского капитала при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. При этом государство определило цели расходования средств капитала – это улучшение жилищных условий, получение образования и пенсионные накопления матери. Введенные меры вполне ожидаемо привели к росту рождаемости в стране и как следствие, обострили и без того актуальный жилищный вопрос. Это подтверждается и данными статистики, согласно которым материнский капитал чаще всего направляется на улучшение жилищных условий. А поскольку уровень доходов большинства семей позволяет приобрести квартиру или дом только с помощью кредита, в данной статье мы рассмотрим вопрос погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала .

Насколько сложной является процедура взаимодействия заемщиков с Пенсионным фондом и банками, и какие кредиты можно погасить материнским капиталом – об этом, а также о требованиях, предъявляемых к заемщикам в процессе оформления сделки, далее.

Ипотечное кредитование и материнский капитал: варианты использования

Использование средств материнского капитала (МК) регламентируется Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года и Постановлением Правительства Российской Федерации № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 года. Право на эту меру государственной поддержки имеют все семьи, в которых есть двое и более детей, при этом младший родился не ранее 01.01.2007 года.

В 2013 году сумма материнского капитала составила 408 тысяч 960 рублей 50 копеек. Несмотря на ежегодную индексацию данной суммы, купить жилье за эти деньги в России нереально, а собственные сбережения, чтобы прибавить к ним МК и приобрести хорошую квартиру или дом, есть далеко не у всех. Именно поэтому такой популярностью среди населения пользуются 2 варианта использования капитала:

1. Оплата части первоначального взноса по ипотечному кредиту.
2. Погашение тела действующего ипотечного кредита и процентов по нему (за исключением штрафных санкций, пени, комиссий) независимо от того, когда кредит был оформлен. Погашать можно только займы, оформленные под залог жилых (строящихся) помещений. Автокредиты и обычные потребительские ссуды погашению за счет капитала не подлежат .

Чиновники позволили направлять средства капитала для погашения займов, оформленных не только на имя владелицы сертификата, но и ее супруга (брак должен быть официально зарегистрированным). Кроме того, средствами МК можно погасить:

• ипотечные кредиты, оформленные одним из супругов под залог имущества, ему не принадлежащего (если залогодателем является другой человек). К примеру, если супруг взял ссуду под залог квартиры своей тещи, такой кредит можно будет погасить средствами МК (с обязательным выделением долей всем членам семьи);
• кредиты, оформленные супругом владелицы сертификата до вступления с ней в брак;
• кредиты, по которым владелец сертификата выступает созаемщиком. Например, женщина может погасить кредит своих родителей, если она была привлечена в качестве созаемщика.

Погашение капиталом выданного ранее кредита - наиболее выгодный и простой вариант использования средств государственной поддержки. Важно, что только в этом случае семьи могут использовать свой сертификат, не дожидаясь исполнения 3-летнего возраста ребенка, рождение которого дало им право на получение МК.

Порядок погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала

Процедура использования МК в рассчетах с банком состоит из следующих этапов:

1. Заемщик берет в банке справку о сумме остатка задолженности по телу кредита и сумме процентов, которые подлежат оплате. В справке должно быть указано, что по данному кредиту просроченная задолженность отсутствует. Если кредит выдан в иностранной валюте, в справке указываются суммы в долларах или евро и их эквивалент в рублях, полученный в пересчете по действующему курсу Центробанка.
2. Владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд все необходимые документы и заявление. Внимание: в заявлении необходимо указывать сумму меньше той, что указана в справке банка, ведь в течение 3-х месяцев, которые отводятся Пенсионному фонду на перевод средств, ссуда будет погашаться заемщиком.
3. Сотрудники фонда перечисляют средства кредитору.
4. Кредитор зачисляет средства и осуществляет пересчет графика (досрочное частичное погашение либо досрочное полное погашение кредита).

Перечень документов, необходимый для погашения ипотеки за счет материнского капитала, включает в себя:

• подлинник сертификата на МК;
• копии документов, удостоверяющих личность владельца сертификата и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном за счет кредитных средств;
• копию кредитного договора;
• копию ипотечного договора, зарегистрированного в установленном порядке;
• справку из банка о размерах задолженности;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное за счет погашаемого МК кредита;
• засвидетельствованное письменное обязательство собственников жилья (супруга или супруги), приобретенного за счет кредита, который будет погашен за счет МК, оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи. Выделить доли нужно в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств для погашения долга, после снятия обременения с объекта залога или ввода дома в эксплуатацию;
• копию договора участия в долевом строительстве или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома, если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
• паспорт супруга и копия свидетельства о браке, если кредит был оформлен на его имя.

Таким образом, сложностей с использованием средств материнского капитала обычно не возникает. Если к моменту зачисления средств сумма остатка задолженности уменьшилась, «лишние» деньги возвращают на счет владельца МК в Пенсионном фонде, с которого они были списаны. Многие банки требуют заранее написать заявление о полном или частичном досрочном погашении, поэтому свои намерения желательно согласовать с кредитором при получении справки об отсутствии задолженности.

При полном досрочном погашении вам нужно будет обратиться в банк и получить документы, подтверждающие выведение дома или квартиры из залога, после чего приступить к выделению доли детям и супругу. При частичном погашении выделять доли придется после закрытия кредитного договора и снятия с недвижимости обременения.

Более сложным с точки зрения реализации и количества всевозможных нюансов является использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Об этом мы расскажем в

От 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, . Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность. Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

После полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2019 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР .

Сроки обращения в ПФР для направления средств капитала на оплату жилищного займа должны быть заранее оговорены с банком.

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

• Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
• . Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
• Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
• Справку из банка о размере долга.
• Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
• Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
• Документы опекуна (усыновителя).
• Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

• Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
• Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
• Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

О погашении ипотеки в досрочном порядке банк должен быть предупрежден заранее. После оплаты части займа маткапиталом должник получает новый, заранее согласованный с кредитным учреждением график ежемесячных платежей.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

• Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
• Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
• Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Отказ должен быть мотивирован и правомерен. Он может быть обжалован в судебном порядке. Для этого понадобится оформить административное исковое заявление.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

1. паспорт заемщика;
2. свидетельство о браке супругов;
3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка . Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

При оформлении сделки в Росреестре потребуется оплатить государственную пошлину за ипотеку и регистрацию права собственности (1 тыс. рублей за регистрацию ипотеки – п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ ; и 2 тыс. руб. за регистрацию права собственности – п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ).

Нюансы

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года . Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.